用一部分已有的净资产作为儿子的高等教育金的启动资金

2017-03-31 22:05

  子女教育规划方面,由于小美女士的儿子年龄尚幼,子女教育规划缺乏时间弹性与费用弹性,并且子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠。因此建议子女教育规划本着目标合理,提前规划,定期定额,稳健投资的原则进行。小美女士最好从现在开始准备儿子的高等教育金,用一部分已有的净资产作为儿子的高等教育金的启动资金,采用定期定额的投资方式准备这笔费用。在投资工具的选择上,应以风险适中的投资为主,如国债、债券型基金、银行理财产品、股票型基金组合投资。

。另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍,约2500000元,保额为1200000元,为应保保额的48%,保额的分配上应与小美女士家庭的收入贡献相匹配,并优先考虑大人风险保障的原则,可以按照6:3:1的比例分配保额。小美女士家庭年缴保费40000元,显然险种的配置是不合理的。险种配置方面,小美女士家庭应增加一些意外险和健康险的额度以满足其家庭的风险保障。也可以选择一些目前市面上以家庭为单位推出的全家福性质的综合保险组合,这种选择可能会节省一定的费用或得到其他一些优惠。

  退休养老规划方面,由于考虑到小美夫妇目前距离退休的期限较长、并且通常退休金的金额较大,建议小美建立一个养老金账户